【文章摘要】长期以来，农户家庭经营收入的增长受到信贷“风险敞口大”与“融资可得性低”的双重约束。随着金融科技的发展，数字技术赋能下的银保互联为破解农户这一双重约束提供了新路径。本文基于浙江省辖内县（市）级的农户微观调研数据，系统评估了数字技术赋能下银保互联对农户家庭经营收入的影响及其作用机制。研究发现，数字技术赋能下的银保互联显著提升了农户家庭经营收入。机制分析表明，数字技术赋能下的银保互联通过“数据增信”缓解信贷配给和通过“数据风控”优化风险配给从而提升农户家庭经营收入。异质性检验发现，农户的数字素养可显著强化数字技术赋能下银保互联的增收效应，揭示了数字红利存在“能力门槛”，而风险感知与地区差异并未显著放大数字技术赋能下银保互联的边际增收效应，同时数字技术赋能下的银保互联在小规模、低资本投入农户群体中表现出更强的“补短板”特征。本文的研究结论表明，数字技术赋能下的银保互联能够有效赋能农业增效，这为监管部门优化数据要素配置、引导金融高质量服务乡村产业振兴提供了经验证据。

【关键词】银保互联；数字技术赋能；农户家庭经营收入；风险配给；信贷配给

【文章作者】张晋华、陈爽羽、谢文彬、贾伟

【作者单位】中国农业大学，浙江工业大学，中国农业科学院农业经济与发展研究所

【发表期刊】金融监管研究 

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